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Mercado prevê manutenção de taxa de juros em 10,5% para 2024

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Instituições financeiras consultadas pelo Banco Central (BC) preveem a manutenção da taxa básica de juros, a Selic, em 10,5% ao ano nesta semana. O Comitê de Política Monetária (Copom) do BC reúne-se nos dias 18 e 19 de junho para definir a taxa de juros. A estimativa está no Boletim Focus desta segunda-feira (17), uma pesquisa semanal divulgada pelo BC com as expectativas para os principais indicadores econômicos.

Na última reunião, realizada no início de maio, o Copom reduziu a Selic pela sétima vez consecutiva, para 10,5% ao ano, mas diminuiu o ritmo dos cortes. De agosto do ano passado até março deste ano, o Copom havia reduzido a taxa em 0,5 ponto percentual a cada reunião. No último encontro, a redução foi de 0,25 ponto percentual.

Entre março de 2021 e agosto de 2022, o Copom elevou a Selic 12 vezes consecutivas, em resposta ao aumento dos preços de alimentos, energia e combustíveis. A taxa foi mantida em 13,75% ao ano de agosto de 2022 a agosto de 2023, com o BC iniciando cortes na Selic após o controle dos preços.

Previsões da taxa de juros

O mercado financeiro projeta que a Selic deve encerrar 2024 em 10,5% ao ano. Para o fim de 2025, a estimativa é de que a taxa básica caia para 9,5% ao ano, com nova redução para 9% ao ano prevista para 2026 e 2027.

Inflação

A Selic é o principal instrumento do BC para controlar a inflação. A elevação da taxa visa conter a demanda aquecida, encarecendo o crédito e estimulando a poupança, o que tende a reduzir os preços. No entanto, além da Selic, os bancos consideram outros fatores para definir os juros cobrados dos consumidores, como risco de inadimplência, lucro e despesas administrativas. Taxas mais altas podem dificultar a expansão da economia.

Quando o Copom diminui a Selic, o crédito tende a ficar mais barato, incentivando a produção e o consumo, o que pode reduzir o controle sobre a inflação e estimular a atividade econômica.

Antes do ciclo de alta iniciado em março de 2021, a Selic foi reduzida para 2% ao ano, o menor nível da série histórica iniciada em 1986. Este movimento foi uma resposta à contração econômica causada pela pandemia de covid-19, visando estimular a produção e o consumo. A taxa permaneceu nesse patamar de agosto de 2020 a março de 2021.

Projeções

A previsão do mercado para o Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), considerado a inflação oficial do país, subiu de 3,9% para 3,96% este ano. Para 2025, a projeção de inflação aumentou de 3,78% para 3,8%. As previsões para 2026 e 2027 são de 3,6% e 3,5%, respectivamente.

A estimativa para 2024 está dentro do intervalo da meta de inflação que deve ser perseguida pelo BC, definida pelo Conselho Monetário Nacional (CMN), que é de 3%, com intervalo de tolerância de 1,5 ponto percentual para cima ou para baixo. Portanto, o limite inferior é 1,5% e o superior é 4,5%. Para 2025 e 2026, as metas de inflação estão fixadas em 3%, com a mesma tolerância.

Em maio, a inflação do país foi de 0,46%, pressionada pelos preços de alimentos e bebidas, após registrar 0,38% em abril. Em 12 meses, o IPCA acumula 3,93%, segundo o Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE).

PIB e Câmbio

A projeção das instituições financeiras para o crescimento da economia brasileira em 2024 caiu ligeiramente, de 2,09% para 2,08%. Para 2025, a expectativa de crescimento do Produto Interno Bruto (PIB) é de 2%, mesma previsão para 2026 e 2027.

Em 2023, a economia brasileira cresceu 2,9%, totalizando R$ 10,9 trilhões, conforme dados do IBGE. Em 2022, o crescimento havia sido de 3%.

A previsão de cotação do dólar é de R$ 5,13 para o fim deste ano. Para o final de 2025, a expectativa é que a moeda americana esteja cotada a R$ 5,10.

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