O sistema financeiro brasileiro deu um passo importante nesta semana com o lançamento da portabilidade de crédito via Open Finance. A nova funcionalidade permite que correntistas transfiram seus empréstimos entre instituições financeiras de forma totalmente digital, utilizando os aplicativos bancários. A novidade chega no momento em que o ecossistema celebra cinco anos de operação, visando aumentar a concorrência e agilizar processos que antes eram burocráticos.
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Diferente do modelo tradicional fora do Open Finance, que pode levar de 20 a 25 dias para ser concluído, a nova ferramenta oferece maior transparência e velocidade. Com o compartilhamento de dados autorizado pelo cliente, o processo de renegociação torna-se mais dinâmico, permitindo que o consumidor compare ofertas de maneira direta.
Entendendo a Portabilidade de crédito no Open Finance
Nesta fase de implementação, o serviço está restrito ao crédito pessoal sem consignação, o chamado crédito “clean”. No entanto, o cronograma de expansão é ambicioso. Segundo Ana Carla Abrão, presidente-executiva da Associação Open Finance Brasil, o objetivo é incluir o crédito imobiliário em breve. Já a portabilidade para o crédito consignado do INSS tem previsão de estreia para novembro de 2026.
A expectativa do setor é que a maior visibilidade das taxas de juros — que hoje variam entre 4% e 20% ao mês para modalidades sem garantia — pressione as instituições a oferecerem condições mais vantajosas para atrair e reter clientes.
Como funciona o processo de migração digital
Para o consumidor interessado em migrar sua dívida, o caminho é simplificado pela integração dos sistemas. O usuário deve acessar o aplicativo da instituição para a qual deseja transferir o crédito e autorizar o compartilhamento de dados.
Após a análise dos contratos elegíveis, é possível comparar o custo total e o valor das parcelas. Caso a proposta seja aceita, a assinatura é feita digitalmente. O prazo médio de conclusão é de até cinco dias úteis, divididos entre o tempo para uma eventual contraproposta do banco original e a liquidação final da operação.
O crescimento do ecossistema Open Finance
Criado pelo Banco Central em 2021, o Open Finance já registra cerca de 100 milhões de consentimentos ativos, alcançando aproximadamente 30 milhões de brasileiros. O sistema padroniza o compartilhamento de informações bancárias, de investimentos e seguros, sempre sob o controle do usuário, com o intuito de democratizar o acesso a produtos financeiros mais baratos e personalizados.
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